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金融科技改变银行业二八定律 破局小微融资难

时间:2020-07-21 06:37来源: 作者:admin 点击: 1 次
  天津北方网讯:“真是太好了,以税定贷,无抵押,通过手机APP就能秒贷秒还,贷款原来还可以这么简单。”在渤海银行天津分行客户经理远程指导下,刚在手机上完成“渤税经营贷”产品体验并获得授信的某小微企业业主喜悦之情溢于言表。  7月7日,人民银行联合银保

  天津北方网讯:“真是太好了,以税定贷,无抵押,通过手机APP就能秒贷秒还,贷款原来还可以这么简单。”在渤海银行天津分行客户经理远程指导下,刚在手机上完成“渤税经营贷”产品体验并获得授信的某小微企业业主喜悦之情溢于言表。

  7月7日,人民银行联合银保监会召开的金融支持稳企业保就业工作座谈会,会议要求,要着力提升小微金融服务能力,并加强金融科技运用。上面这个案例正是金融科技服务小微企业的一个缩影,可以看到,金融科技的发展和应用正在成为破局小微企业金融难题的重要助手。

  “新兴金融科技正在颠覆传统的‘二八’定律,中小企业(尤其是小微企业)的金融服务长期缺位,其根源还是在于难以在成本、效率和收益间找到平衡。技术的进步正在有效地解决银行服务成本过高以及市场上信息不对称的问题。”渤海银行天津分行网络金融部工作人员这样告诉记者。

  以上面提到的“渤税经营贷”为例,该产品是渤海银行针对正常纳税的小微企业主和个体工商户推出的产品,以借款人纳税信用数据为基础,采用线上申请、自动审批、自主支用方式发放的个人生产经营贷款。也就是说,目前,银行已经可以通过技术手段实现了税务部门、银行机构之间的信息互通,从而缓解小微企业融资难问题。

  相较于其它数据源,小微企业的纳税数据可以更完善和准确地反映一家企业的经营情况、信用情况。近几年,银行或第三方机构在得到企业主动授权的前提下,能高效地提取和分析税务数据,并转化为服务,“银税互动”的模式有效提高了小微企业贷款的申贷获得性、审批高效性和使用便捷性。

  破局小微企业金融难题除了需要在资金供给层面努力之外,在需求层面,利用新技术促使金融科技给小微企业进行数字化赋能,也是解决小微企业金融难题的一个重要环节。在日常经营中,小微企业所需要的金融服务不仅仅是融资服务,还有大量的支付结算、信息管理、内部管理改善、平台优化等服务。金融机构除了提供资金外,还需借助其自身的优势资源,为小微企业建立可持续稳定的需求创造条件。

  “目前银行主要做的一个是共建平台,一个是自建平台。共建平台即开放银行,通过银行接口的输出,直接跟商业场景平台进行对接,为客户搭建账户体系,帮他做做分账管理,解决客户财务管理的问题;自建平台是结合银行自身优势,利用手机银行和银行微信公众号的功能,帮助客户‘触网’,打造线上的免费展示平台,直接给客户引流。”渤海银行天津分行网络金融部工作人员这样说。

  在互联网经济的今天,银行的科技金融部更多像是一个渠道,为小微企业搭建的账户体系,更像是一个企业内部的财务管理系统,帮助企业解决财务分账难题。比如一个企业有多个供应商,那么银行在为企业搭建的账户系统里,一个供应商对应一个虚拟账户,这个账户可以跟任何一家银行做关联,这样钱进到企业账户上,它在内部就可以通过供应商的虚拟账户完成结算,从而提高企业的财务管理效率。

  今年因为受新冠疫情影响,小微企业尤其是大量的线下小微企业面临着经营困难的问题。传统的商业小店线下客流骤减,线上大型引流平台(比如美团、淘宝等)开店成本高,小微企业又难以承受。目前考虑到小微企业的实际难题,银行也纷纷利用自身渠道,搭建网上商城或者微生活服务平台,为小微企业提供一个免费的展示平台,同时配合银行优惠补贴信息,将小微企业商业内容推送出去。

  互联网金融时代,金融科技为普惠金融发展提供了一个新的选择和途径,未来,银行业如果能持续将金融科技特点与小微企业客户需求、经营方式等紧密结合,多年来的小微企业融资难、融资贵难题或许就能迎刃而解了。(津云新闻记者/付春英 徐林轩)

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